慎花明天的钱
	新华网大连频道 （2003-05-20 10:25）	来源：大连日报

　　新华网大连5月20日电 这两年，提倡消费的呼声不绝于耳，呼声最“前卫”的莫过于所谓以“信贷消费”、“透支消费”为核心的超前消费，什么“用明天的钱圆今天的梦”、“花明天的钱找今天的乐”，云云。各商业银行纷纷推出的消费信贷、信用卡消费业务无形中助长了这种超前消费行为，只要你敢用明天的钱，大到商品房、汽车，小到家电，你都可以通过贷款或透支的形式买了再说，用了再说。有调查表明，超前消费颇受青年们的青睐，57％的人表示“敢用明天的钱”。

　　过度的节俭当然不是我们所提倡的，适当的负债可以有效地提高投资效率，适时安排好家庭生活，提高生活质量。但我们也不要忘了，以“信贷消费”、“透支消费”为核心的超前消费不是免费的午餐，而是以预期个人收入的能力作抵押的，而个人收入的预期又受社会整体经济现状和预期影响。在经济风云变幻莫测的年月，对于许多人和某些阶层来说，收入预期很不确定。谁敢保证自己年龄越来越大，收入能力越来越强？谁敢保证自己未来肯定有稳定可观的收入，还款压力不大？谁敢保证自己以贷款或透支形式置下的产业、房子肯定增值？而一旦保证不了，还不上银行的银子而以清算抵押品来偿债时，必将给自己的经济和精神造成巨大压力，将自己置于破产的边缘。日本人一度曾拥有高达数十亿美元储蓄存款，但是在锦衣和豪华轿车的背后，突然有数百万日本人已经囊中羞涩，债台高筑，并且濒临破产边缘，追究起来，消费性信贷可以说是罪魁祸首。不言而喻，过度的“信贷消费”、“透支消费”也会危及个人信誉，破坏社会信用秩序，增加信用中的道德风险。最近，中行北京分行取消了信用卡取现透支，原因就是个人信用制度很不完善，导致利用银行信用卡恶意透支事件屡屡发生，银行风险加大。广东发展银行信用卡部的一位负责人称，喜欢持该行信用卡透支消费的人群以年轻人为主，而这一部分人的坏账比率最高。

　　人无远虑，必有近忧。要想不背上个人经济风险的沉重十字架，就得众人皆醉我独醒，走出消费理念的误区，不存任何侥幸，慎花明天的钱。“信贷消费”、“透支消费”的热心者们不妨对自己未来收入与风险有可能出现的好坏情况，理性地分析分析，做个健康的个人财务规划。倘若你对自己收入、财富有较好并且准确的远景预计，你可以多花明天的钱。反之，还是少打花明天钱的算盘。（于文军） 　

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