大连春季房屋交易大会已落下帷幕，据大会的组织者——大连房产局介绍，本次房交会成交额超过10亿元，创历年房交会之最。此次房交会不仅吸引了大批房地产企业和看房、买房的消费者，还多了个熟悉的面孔——香港汇丰银行。

　　香港汇丰银行是此次房交会中唯一一家外资银行，此次参加房交会的目的是为入世之后逐步打开的人民币金融业务做前期市场宣传。2002年7月，香港汇丰银行经中国人民银行批准，可在一年之后开展面向在华外资、三资企业和中国居民的外币业务；三年后可向中资企业提供人民币业务服务；五年之后就可以向中国居民提供人民币业务的服务。作为一个业务覆盖81个国家和地区，有个130多年历史的外资银行，香港汇丰银行以“亲切、一对一、个性化”的服务理念在中国入世后第一个冲进大连的金融市场。

　　个人理财部经理陈虹介绍说：“大连是一个很有发展前景的城市，作为东北地区的门户，有着很大的发展空间。”当记者问：5年后汇丰可以从事人民币个人贷款业务时，会不会考虑开展住房贷款业务？她的回答是肯定的，记者问其原因时，她说：“因为住房贷款作为消费贷款的重要部分，有着稳定的利润和较低的风险系数。说它风险系数低是因为贷款买房的消费者都是抱着安居的心态来贷款的，他们在贷款前一定都充分衡量了自己的经济实力和还款能力，再加上要拿自己的房产证作抵押，他们不会轻易违约而使自己房子面临被银行拍卖的命运的。另外，从大的环境看，中国的房地产贷款市场要比国外稳定。国外的住房贷款业务一般会随着国家经济发展速度的快慢而上下波动，而由于国内居民大多用工资偿还贷款，所以受经济的影响就很小。依我看，在北京、上海已经被炒得很凶的房地产热已经蔓延到大连了。而且现在贷款买房已经不是一种纯粹的消费行为了，很多有能力一次性付款买房的消费者也选择贷款买房，他们把这当作一种理财的方式。他们把手中的资金投入到其他流动快、回报率高的投资领域，用投资盈余来按期偿还贷款，如果这种投资盈余大于把房子出租或者自己居住而产生价值，并且在若干年后就可以得到房子的产权，那么这样的住房贷款行为就是一种高回报的投资理财行为了。”如此看来，大连的房地产贷款市场真是有着广泛的发展空间，怪不得连外资银行都如此钟情于大连的房展会。

　　 如今房贷市场倍受银行青睐，建设银行、工商银行、招商银行等众多银行都纷纷开展此项业务，而在几年之后这个市场中又要多一个竞争者——外资银行，激烈的竞争在所难免，据新华社最新调研显示：外

招商银行也是第一次正式参加展会

中国银行的招牌随处可见

资银行在竞争中具有以下两大优势：

　　其一，成熟的市场运作抢先机。近年来，随着人们的消费观念有所变化，银行消费信贷业务量也呈现上升趋势。作为个人消费信贷业务的重要组成部分，由于外资银行受政策上的限制，股份制银行已经抢先一步涉足于此项业务。股份制银行的“看家”本领是服务周到、行动迅速、经营运作市场化，这从以上招商银行的例子就可以看出。而外资银行拥有的是成熟的金融工具组合技术和丰富的金融市场运作经验，这是国内银行甚至股份制银行都不充分具备的，由此，外资银行客户的综合财务运作成本将比国内银行和股份制银行低得多。同时，外资银行在其他国家的楼宇按揭业务已经相当成熟，在进入中国的个人消费贷款市场后，这些成熟的经验和有效的做法将使其在竞争中大显身手。虽然现在距国内零售业务全面向外资开放还有5年，目前对国内银行和股份制银行零售业务的冲击还比较有限，但是这并不意味着其影响可以忽视。

　　其二，人民币业务竞争更加激烈，国内消费群体被瓜分。外资银行在外汇业务上比其他银行都具有与生俱来的优势，而当越来越多的外资银行在大连被允许经营人民币业务时，人民币业务的竞争已经开始，而外资银行完善的客户服务和国际化的服务理念，将使人民币存贷款业务的竞争将比外汇业务的竞争更加激烈，并且有可能导致国内各银行的人民币存贷款额都有所下降。个人住房贷款有着信用好、风险小、消费者群体大等优势而被各家银行所看好，外资银行加入办理人民币业务的行列后，国内各银行原有的消费群不可避免的要被其拉走，也就不可避免地对现有的国内银行和股份制银行造成冲击。

　　但是，从另一方面看，这种不可避免的冲击也给国有银行创造了机遇，让他们在激烈的竞争中，更快地完成国有银行向商业银行转化的使命，以作好在5年之后与外资银行一比高低的准备。同时我们不应忘记，国有银行在二十世纪末，房地产贷款在国内刚刚起步的时候，作为金融系统的“先遣兵”，为中国的银行业发展做出了很大的贡献和牺牲，在引导金融业向健康方向发展方面也起到了积极的示范和带动作用。

　　 又讯：国内最大的上市股份制银行——招商银行，此次是第一次以正式参与者身份参加房屋交易会。在本次活动中，他们在打出了“买好房、找招行”的口号，经个人银行部经理熊世明介绍，这个口号的用意是：以前消费者听到的都是‘要买房、找建行’，这次我们这个口号的重点在‘好房’上，我们开展住房贷款业务的出发点不仅是要为消费者提供住房贷款，而且要提供‘好’的住房和‘好’的贷款。我们在原有的新房、二手房贷款业务基础上，还开展了新业务——非指定楼盘个人住房贷款。

　　非指定楼盘个人住房贷款是指银行不再只为购买某个指定楼盘的消费者提供贷款，而是为消费者提供多个值得信赖的楼盘，这些楼盘是在银行考察其房地产开发商的诚信程度、开发手续是否齐全，是否能按时开工、完工之后确定的。此次招商银行提供了鹏辉新世纪、新华绿洲、亿达世纪城等优质楼盘，消费者可以在这些楼盘中选择满意的户型后申请办理贷款。这样消费者不仅可以得到满意的贷款服务，而且免去了四处询问打探楼盘的好坏、开发商的诚信程度等等麻烦。（完）